Faiz Hesabı
Faiz Hesabı, bir alacağın belirli bir tarihe kadar işleyen faizini hesaplar. Hesabı her oran değişikliğinde, her yeni anapara, masraf ve ödeme tarihinde dönemlere böler; kısmi ödemeleri seçtiğiniz sıraya göre masrafa, faize ve anaparaya mahsup eder. Takip talebi, ihtarname ya da dava dilekçesinde kullanacağınız faiz kalemini hazırlarken ve karşı tarafın hesabını kontrol ederken kullanın.
Çalışma alanı → Hesaplama → Faiz Hesabı
Hesap, girdiğiniz değerler ve oran tablosu üzerinden sabit kurallarla yapılır; yapay zekâ kullanılmaz. Aynı girdiler ve aynı oranlar her zaman aynı sonucu verir.
- Faiz Hesabı, çalışma alanının Hesaplama grubundadır.
- Hesap kartı: faiz türü, bitiş tarihi, mahsup sırası, anaparalar, ödemeler ve masraflar.
- Oran tablosu: hesapta kullanılan oranlar ve nereden geldikleri.
Adım adım
- Faiz türü listesinden uygulanacak faizi seçin.
- Hesap bitiş tarihi'ni girin. Alan bugünün tarihiyle açılır.
- Anaparalar bölümünde faizin başladığı tarihi (temerrüt veya vade tarihi) ve tutarı girin. Birden fazla alacak kalemi varsa Anapara ekle'ye tıklayın.
- Borçlu ödeme yaptıysa Ödeme ekle'ye tıklayıp ödeme tarihini ve tutarını girin. Faiz işlemeyen giderler için Masraf ekle'yi kullanın.
- Ödemeler varsa Kısmi ödemelerin mahsubu alanında mahsup sırasını seçin.
- Sonuç kartı siz yazarken güncellenir; ayrı bir "hesapla" düğmesi yoktur. Sonucu ve dönem tablosunu kontrol edin, ardından kaydedin, kopyalayın veya indirin.
Tutarları 250.000,00 biçiminde yazın; 250000, 250.000 ve 250000,5 de kabul edilir. Okunamayan bir tutarın altında Tutarı 1.234,56 biçiminde girin. uyarısı çıkar ve o satır hesaba katılmaz.
- Faiz türü: kanuni faiz, ticari temerrüt faizi, gecikme zammı veya sözleşme oranı.
- Hesap bitiş tarihi: faiz bu güne kadar işletilir, bu gün hesaba girmez.
- Kısmi ödemelerin mahsubu: ödemenin önce masraf ve faize mi, anaparaya mı sayılacağı.
- Anapara satırı: başlangıç tarihi, tutar ve isteğe bağlı açıklama.
- Kısmi ödeme satırı. Satırı × ile silebilirsiniz.
- Masraf ekle: faiz işlemeyen masraf kalemleri.
Faiz türleri
Faiz türü listesinde dört seçenek vardır:
| Seçenek | Ne zaman | Uygulanan oran |
|---|---|---|
| Kanuni (yasal) faiz — 3095 s. K. m. 1 | Sözleşmede faiz kararlaştırılmamış adi alacaklar | Kanuni faiz tablosu. 31.07.2026'dan itibaren, önceki yılın 31 Aralık günkü TCMB reeskont oranının %80'i |
| Ticari temerrüt faizi (avans) — 3095 s. K. m. 2/2 | Ticari işlerde temerrüt faizi | TCMB'nin kısa vadeli avans oranı; her gün için kanuni faizden düşükse kanuni faiz |
| Kamu alacağı gecikme zammı — 6183 s. K. m. 51 | Kamu alacakları | Aylık gecikme zammı oranı |
| Sözleşme / özel oran | Sözleşmede kararlaştırılmış yıllık oran | Oran tablosuna sizin girdiğiniz oran |
Avans oranı ve 31.07.2026 sonrası kanuni faiz için 3095 sayılı Kanun'daki yarıyıl kuralı uygulanır: Yıl boyunca önceki yılın 31 Aralık günkü oran geçerlidir. 30 Haziran'daki oran bundan 5 puan veya daha fazla farklıysa, 1 Temmuz'dan itibaren o oran uygulanır.
Ticari temerrüt faizi seçildiğinde her dönem için avans oranı ile kanuni faiz karşılaştırılır. Kanuni faiz daha yüksekse dönem tablosunun açıklama sütununda Kanuni faiz (avans oranından yüksek) yazar.
Sözleşme / özel oran seçildiğinde oran tablosu açık gelir. Tabloda başlangıçta tek bir satır vardır (yıllık %24,00). Bu satırı sözleşmedeki oranla değiştirin; oran sonradan değiştiyse yeni satır ekleyin. Girdiğiniz oran bir dönemde kanuni faizin iki katını aşıyorsa sonuçta bir uyarı çıkar. Uyarı, sözleşmeyle belirlenen temerrüt faizi için TBK m. 120/2, akdi faiz için TBK m. 88/2 sınırını hatırlatır ve ticari işlerde TTK m. 8/1 uyarınca bu sınırların uygulanmadığını belirtir.
Tarihler ve gün sayısı
- Faiz, her anaparanın kendi tarihinden başlar. Hesabın başlangıcı en erken anapara tarihidir.
- Hesap bitiş tarihi hesaba girmez. Gün sayısı "bitiş − başlangıç" olarak bulunur: başlangıç günü sayılır, bitiş günü sayılmaz.
- Bitiş tarihinden sonraki bir ödeme, masraf veya anapara hesaba katılmaz. Sonuçta hangi satırın dışarıda kaldığını söyleyen bir not çıkar.
- İlk anapara tarihinden önceki bir ödeme veya masraf, ilk anapara tarihinde işlenir; bu da notla belirtilir.
- Aynı gün birden fazla hareket varsa sıra şöyledir: önce anapara, sonra masraf, sonra ödeme.
- Bitiş tarihi ilk anapara tarihinden önceyse hesap yapılmaz: Hesap bitiş tarihi, ilk anapara tarihinden önce olamaz.
Kısmi ödemeler ve mahsup
Kısmi ödemelerin mahsubu alanında iki seçenek vardır:
- Önce masraf ve faiz, sonra anapara: Ödeme önce birikmiş masrafa, sonra o güne kadar işlemiş faize, kalan kısmı anaparaya sayılır. Alanın altındaki not TBK m. 100'ü hatırlatır: Borçlu faiz veya masrafta temerrüde düşmüşse ödeme önce bunlara sayılır.
- Önce anapara: Ödeme önce anaparaya, sonra faize, en son masrafa sayılır.
Ödeme anaparayı azalttığında faiz, ödeme gününden itibaren kalan anapara üzerinden işler. Ödenmemiş faiz anaparaya eklenmez ve faiz yürütmez (3095 s. K. m. 3). Ödemeler toplam borcu aşarsa aşan kısım fazla ödeme olarak gösterilir.
Masraflar faiz işletmez; yalnızca toplam borca eklenir ve mahsup sırasına göre ödemelerden düşülür.
Sonucu okuma
Örnekte 15.03.2024'ten 28.09.2026'ya kadar 250.000,00 TL anaparaya kanuni faiz işletilmiş, 10.06.2025'te 50.000,00 TL kısmi ödeme yapılmıştır. Ödeme gününe kadar işleyen faiz ödemeden fazla olduğu için ödemenin tamamı faize sayılmış, anapara azalmamıştır.
- Bitiş tarihi itibarıyla toplam borç, İşleyen faiz ve Kalan anapara.
- Ödemelerin ne kadarının masrafa, faize ve anaparaya sayıldığı.
- Oran kaynağı: hesapta kullanılan tabloların nereden geldiği.
- Faiz dönemi: tarih aralığı, gün sayısı, anapara, oran, faiz ve oranın dayanağı.
- Ödeme satırı: ödemenin nasıl mahsup edildiği.
- Kaydetme, kopyalama, önizleme ve indirme düğmeleri.
Sonuç kartında şunlar vardır:
- Özet kutuları: bitiş tarihi itibarıyla toplam borç (kalan anapara + kalan faiz + kalan masraf), toplam işleyen faiz ve kalan anapara.
- Toplamlar: Toplam anapara, Toplam işleyen faiz, varsa Masraflar, Ödemeler (masrafa, faize ve anaparaya dağılımıyla), Kalan faiz, varsa Kalan masraf ve Oran kaynağı.
- Dönem tablosu: Her satır bir faiz dönemi ya da bir harekettir (Anapara, Masraf, Ödeme). Faiz dönemlerinde Gün, Anapara, Oran ve Faiz sütunları doludur. Açıklama sütunu oranın dayanağını (ör. karar veya TCMB oranının tarihi) gösterir. Gecikme zammında oranın yanında /ay yazar. Tablonun altındaki Toplam satırı işleyen faizin toplamıdır.
- Yöntem notu: Basit faiz uygulanır: yıllık oranlarda anapara × oran × gün / 365, gecikme zammında aylık oran × gün / 30. Her dönemin faizi kuruşa yuvarlanır ve tablo bu yuvarlanmış tutarlarla toplanır.
- Uyarılar: dışarıda kalan tarihler, oran tablosunun kapsamadığı dönemler, fazla ödeme ve sözleşme oranı sınırı gibi durumlar kartın altında mavi notlar olarak çıkar.
Bir tarih için tabloda oran yoksa hesap yapılmaz ve Hesap yapılamadı başlıklı bir hata, eksik tarihi söyler. Oran tablosuna bu tarihi kapsayan bir satır ekleyin. Hesap, bir tablonun kesin olarak bilinen son gününden sonrasına uzanıyorsa, sonuçta bu tarihten sonrası için tablodaki son oranın varsayıldığı yazar. Yeni oran açıklandıysa tabloya ekleyin.
Oran tablosu
Oran tablosu kartı, seçtiğiniz faiz türünün kullandığı tabloları gösterir. Ticari temerrüt faizi'nde avans tablosu ve kanuni faiz tablosu birlikte listelenir. Tabloyu açmak için başlığına tıklayın.
- Tablonun adı ve kaynağı. Yeşil etiket, oranların Vesika'nın güncel verisinden geldiğini ve hangi tarih itibarıyla güncel olduğunu gösterir.
- Tablonun hangi kurala göre kurulduğunu anlatan not.
- Her satır bir oran dönemi: Başlangıç, oran ve Dayanak.
Oranlar şu kaynaklardan gelir:
- TCMB avans oranı: Vesika, TCMB'nin reeskont ve avans faiz oranları sayfasını her gün okur. Etikette kaynak ve son okuma tarihi yazar, ör. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, 28.09.2026 itibarıyla güncel.
- Kanuni faiz: 31.07.2026'ya kadarki dönemler, kurumunuzun yöneticisinin güncel tuttuğu kanuni faiz tablosundan gelir. Sonraki dönemler, TCMB reeskont oranının %80'i olarak hesaplanır. Yönetici tabloyu değiştirdiyse etikette değişiklik tarihi de yazar.
- Gecikme zammı: Araçla birlikte gelen tablo kullanılır. Etikette Uygulama içi tablo (doğrulayın) yazar. Oran Cumhurbaşkanı kararıyla her an değişebilir; hesaptan önce güncel oranı kontrol edin.
- Sözleşme / özel oran: Sizin girdiğiniz oran. Etikette Kullanıcı girişi yazar.
Etiketin rengi kaynağı gösterir: yeşil Vesika'nın güncel verisi, turuncu sizin düzenlediğiniz tablo, çerçeveli gri ise araçla gelen tablodur. Güncel oranlar alınamazsa kartta Güncel oranlar platformdan alınamadı; modülle gelen tablolar kullanılıyor. uyarısı çıkar. TCMB verileri birkaç gündür okunamadıysa uyarıda son kontrol tarihi yazar.
Tabloyu düzenleme
Bir oranı veya başlangıç tarihini tablonun içinde değiştirebilir, Oran dönemi ekle ile yeni satır ekleyebilir, satırı × ile silebilirsiniz. Düzenlenen tablonun etiketi Düzenlediğiniz tablo olur ve sonuçtaki Oran kaynağı satırında Kullanıcının düzenlediği tablo yazar. Kaynaktaki tabloya dön'e tıklayınca değişiklikleriniz silinir ve tablo güncel kaynağa döner.
Oranlar yüzde olarak yazılır (39,75 ya da %39,75). Gecikme zammı tablosunda oranlar aylıktır.
Kaydetme, kopyalama ve indirme
Sonuç kartının altındaki düğmeler:
- Kaydet: Hesabı hesabınıza kaydeder. Kaydedilen hesap sayfanın altındaki Kayıtlı hesaplar listesine ve Geçmiş'e eklenir. Kayıtlı bir hesabı açıkken düğmenin adı Güncelle olur ve aynı kaydın üzerine yazar.
- Metni kopyala: Hesabın tamamını düz metin olarak panoya kopyalar.
- Önizle: Hesabı PDF belgesi olarak yan panelde açar.
- PDF / Word: Hesabı PDF veya Word belgesi olarak indirir.
- Yeni hesap: Formu ve düzenlediğiniz oran tablolarını temizler.
Önizlenen ve indirilen belgelerin bir kopyası Dosyalar'da da tutulur. Belge ve kopyalanan metin sırasıyla şu bölümleri içerir: girdiler (faiz türü, hesap dönemi, mahsup sırası, yöntem), dönemler ve hareketler, toplamlar, varsa uyarılar, oran kaynakları ve oranların resmî kaynaklardan doğrulanması gerektiğini söyleyen not.
- Kaydedilmiş hesap açıkken Kaydet düğmesi Güncelle olur.
- Kayıtlı hesap: başlıkta faiz türü ve bitiş tarihi, altında toplam borç. Açmak için tıklayın.
- Sil: hesabı listeden ve Geçmiş'ten kaldırır.
Kayıtlı bir hesabı açtığınızda form ve sizin düzenlediğiniz oran tabloları geri gelir. Düzenlemediğiniz tablolar ise güncel kaynaktan yeniden okunur. Bu yüzden, arada yeni bir oran açıklandıysa aynı hesap farklı sonuç verebilir. Kayıtlı hesaplar listesinde en son 30 hesap görünür.
Hukuki çerçeve
Sayfanın altındaki Hukuki çerçeve başlığına tıklayınca kısa bir özet açılır. Özet; kanuni faizi (3095 s. K. m. 1), ticari temerrüt faizini (m. 2/2), gecikme zammını (6183 s. K. m. 51) ve kısmi ödemede mahsubu (TBK m. 100) anlatır.
Sınırlar ve dikkat edilecekler
- Hesap basit faizle yapılır; faize faiz (bileşik faiz) hesaplanmaz.
- Gecikme zammında ay kesirleri "aylık oran / 30 × gün" olarak hesaplanır. Takvim ayına göre yapılan hesapla küçük farklar olabilir.
- Kanuni faiz tablosu 01.01.2006'dan başlar. Araçla gelen yedek avans tablosu 2015'ten başlar. Tabloda olmayan eski bir dönem için oranı tabloya kendiniz ekleyin.
- Oranların doğruluğunu hesaptan önce resmî kaynaklardan (Resmî Gazete, TCMB, GİB) kontrol edin. Oran kaynağı etiketindeki tarihe ve varsa uyarılara bakın.
- Sonuç, girdiğiniz tarihlere ve tutarlara göre hesaplanır. Temerrüt tarihinin, faiz türünün ve mahsup sırasının dosyaya uygun olduğunu siz değerlendirin.
- Kayıtlı hesaplarınızı yalnızca siz görürsünüz.